매달 빠져나가는 고정비 점검하기

지출을 줄이려 할 때 대부분 변동비부터 봅니다. 외식을 줄이고 택시를 덜 타는 식입니다. 그런데 이쪽은 매번 판단이 필요해서 피로가 쌓입니다.

고정비는 반대입니다. 한 번 정리하면 그 효과가 매달 자동으로 반복됩니다. 대신 한 번 등록해 두면 다시 들여다보지 않게 되어, 쓰지 않는 항목이 몇 년씩 빠져나가기도 합니다.

왜 눈에 띄지 않는가

고정비의 특징은 결제 순간에 아무 일도 일어나지 않는다는 점입니다.

물건을 살 때는 결제하는 행동이 있습니다. 금액을 보고 승인을 누릅니다. 고정비는 그 과정이 없습니다. 자동이체와 정기결제는 알림 하나 없이 통과합니다. 월 3,900원짜리라면 명세서에서도 눈에 잘 띄지 않습니다.

한 달에 3,900원은 작지만, 이런 항목 다섯 개면 1년에 23만 원이 넘습니다.

목록 만들기

먼저 무엇이 나가고 있는지 파악합니다. 다음 두 곳을 보면 대부분 찾을 수 있습니다.

• 카드 명세서 3개월치 — 같은 날짜, 같은 금액으로 반복되는 항목을 표시합니다
• 계좌 자동이체 목록 — 은행 앱의 자동이체 관리 메뉴에서 확인합니다

찾은 항목을 범주별로 적습니다.

범주	예시
통신	휴대폰 요금, 인터넷, IPTV
구독	음악, 영상, 클라우드, 뉴스레터, 앱 구독
보험	실비, 자동차, 종신
주거	관리비, 월세, 정수기 렌탈
기타	헬스장, 학원, 멤버십 회비

판단 기준은 사용 빈도

항목마다 하나만 확인합니다. 최근 3개월 동안 실제로 썼는가.

• 한 번도 안 썼다 — 해지 대상입니다
• 한두 번 썼다 — 필요할 때만 결제하는 편이 쌉니다. 월 구독보다 단건 결제가 나은 경우가 많습니다
• 자주 쓴다 — 유지하되 요금제가 적정한지 봅니다

특히 확인할 것이 두 가지 있습니다.

무료 체험에서 넘어간 구독. 체험 기간이 끝나고 자동으로 유료 전환된 뒤 잊힌 경우가 흔합니다.

중복된 서비스. 클라우드 저장소 두 곳, 음악 서비스 두 곳처럼 같은 용도가 겹치는지 봅니다.

요금제는 따로 본다

해지할 것이 없어도 줄일 여지는 남아 있습니다.

통신 요금제는 데이터 사용량이 실제 한도보다 훨씬 적은 경우가 많습니다. 최근 3개월 사용량을 확인하고 한 단계 낮은 요금제로 충분한지 봅니다.

구독 서비스는 연간 결제가 월 결제보다 저렴한 경우가 많습니다. 1년 이상 계속 쓸 것이 확실한 항목만 연간으로 바꿉니다.

보험은 금액이 크지만 판단이 어렵습니다. 중복 보장이 있는지 정도만 확인하고, 해지는 신중하게 결정합니다.

다음 점검일을 정해둔다

한 번 정리하고 끝내면 1~2년 뒤 같은 상태가 됩니다. 새로운 구독은 계속 생기기 때문입니다.

6개월에 한 번 점검일을 정해둡니다. 달력에 반복 일정으로 넣어두면 잊지 않습니다.

데이플러스에는 고정비를 따로 등록해 관리하는 기능이 있습니다. 매달 나가는 항목을 등록해 두면 지출에 반영되고, 점검할 때 목록을 다시 보기 편합니다. 스프레드시트로 관리해도 되지만, 어디에 적었든 다시 열어볼 시점을 정해두는 것이 핵심입니다.

정리

1. 카드 명세서 3개월치와 계좌 자동이체 목록을 확인합니다
2. 반복 결제 항목을 모두 적습니다
3. 최근 3개월 사용 여부로 유지·해지를 결정합니다
4. 남긴 항목의 요금제가 적정한지 봅니다
5. 다음 점검일을 달력에 넣습니다

한 번에 30분이면 끝나는 작업이고, 결과는 매달 반복됩니다.